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Hipotecas 101: una guía para los recién casados ​​sobre la propiedad de vivienda

Hipotecas 101: una guía para los recién casados ​​sobre la propiedad de vivienda



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¿Para alquilar o para comprar? Esa es la pregunta esencial. Para parejas que piensan en mudarse, actualizarse o comenzar de nuevo juntas, eso es). Si está considerando seriamente comprar una casa, el proceso puede ser desalentador, estresante y abrumador, especialmente para quienes compran una casa por primera vez. Para facilitar un poco el proceso, conversamos con Kathy Cummings, Vicepresidenta Senior de Soluciones de Propiedad de Vivienda, Bank of America por su asesoramiento experto y un curso intensivo en Hipotecas 101.

Lo primero es lo primero

Dentro del proceso de compra de una casa, muchos ni siquiera saben por dónde comenzar. "La idea de comprar una casa es emocionante, y muchos compradores potenciales quieren saltar directamente a las casas abiertas y buscar aplicaciones inmobiliarias", dice Cummings. "Antes de enamorarse de una casa que no puede pagar, asegúrese de que sus finanzas estén en orden para saber de manera realista lo que debería estar buscando".

Para asegurarse de que tiene una idea de sus finanzas, presupuesto y una idea inicial de lo que puede pagar, aconseja usar una calculadora de hipotecas que, según ella, puede, "ayudarlo a calcular el presupuesto de su casa dados sus ingresos, deudas, ahorros y otras finanzas obligaciones ". Cummings también recomienda trabajar con un especialista financiero" para tener una idea clara de su salud financiera general y evitar la angustia de comprar una casa ".

Asequibilidad

Al igual que con cualquier compra importante, es importante tener una visión clara de lo que puede pagar de manera cómoda y razonable. Desafortunadamente para muchos, la diferencia entre lo que puede pedir prestado y lo que debe pedir prestado es enorme. Cummings recomienda dar un paso atrás reflexivo y preguntarse, "¿Cuánto debería Tomo prestado? "En lugar de" cuánto podría ¿Tomo prestado?"

"Este enfoque se centra en una cantidad que se ajusta cómodamente a su presupuesto", continúa. “Una regla general es tomar lo que gane cada mes antes de impuestos y multiplicarlo por un 28%. Esto le dará una idea de cuánto podría ser un pago mensual manejable, incluidos impuestos, seguro y seguro hipotecario privado.

¿Qué es una hipoteca?

Una hipoteca es simplemente (o no tan simple, TBH) un préstamo que se solicita para facilitar la compra de una vivienda. Pero con los diferentes tipos, tasas y compañías que ofrecen hipotecas, ¿dónde comienza uno? Lo primero es lo primero, es importante comprender los diferentes tipos de hipotecas. Cummings describe los tres tipos básicos como hipotecas de tasa fija, hipotecas de tasa ajustable (ARM) y ARM híbridas.

Ella explica que las hipotecas de tasa fija, "tienen una tasa de interés fija durante la vida del préstamo (generalmente 15 o 30 años), lo que significa que sus pagos mensuales de capital e intereses permanecerán iguales durante todo el tiempo", mientras que las ARM, "no tienen un conjunto tasa de interés, por lo que puede cambiar periódicamente durante el plazo del préstamo. Esto significa que su pago mensual podría aumentar o disminuir según las condiciones del mercado. El tercer tipo, los ARM híbridos, son una combinación de los dos. Se basan en un plazo de 30 años y generalmente comienzan con una tasa de interés fija inicial por un período específico de tiempo (generalmente 5, 7 o 10 años). Por ejemplo, la tasa de interés de ARM a cinco años y los pagos mensuales se mantendrán igual durante los primeros cinco años. Pero después de ese quinto año, la tasa de interés está sujeta a cambios anuales durante los 25 años restantes que quedan en la hipoteca según el mercado ”.

Aparte de estos, también hay otras opciones, que se pueden discutir y descubrir hablando con un profesional de hipotecas.

Las buenas noticias

"Si bien la compra de una casa puede implicar algunas decisiones difíciles, es gratificante tanto financiera como emocionalmente", dice Cummings, mientras comparte eso según el Informe de Perspectivas del Comprador de Vivienda 2017 del Banco de América, las parejas de recién casados ​​están en buena compañía cuando compran una casa. De hecho, el 79% (de las personas encuestadas) informa que la propiedad de vivienda ha tenido un impacto positivo en su situación financiera a largo plazo, y el 95% de los propietarios actuales se sienten orgullosos de ser dueños de sus propias casas.

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